三種“以房養(yǎng)老”方式 根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)狀況定

近期“以房養(yǎng)老”問題成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)，中信銀行也推出了基于老年借記卡的“倒按揭”業(yè)務(wù)。對此，偉業(yè)我愛我家副總裁胡景暉認(rèn)為：其實(shí)，“以房養(yǎng)老”的方式多種多樣，到底采取哪種方式，要根據(jù)老人的家庭財(cái)產(chǎn)狀況和理財(cái)偏好來定。

偉業(yè)我愛我家市場研究院將銀行“倒按揭”，房屋出租和出售房屋后購買理財(cái)產(chǎn)品這三種“以房養(yǎng)老”的方式進(jìn)行了綜合對比，前提假定是，張先生今年60歲，除了自住房屋外還有一套空閑房屋，該房屋60平米，市場價值160萬元。

養(yǎng)老方式一：銀行“倒按揭”

根據(jù)目前中信銀行的“倒按揭”產(chǎn)品設(shè)計(jì)，該房屋評估價120萬元，張先生可貸款72萬元，銀行分10年發(fā)放，張先生每月可得6000元。10年后，張先生需要一次歸還銀行連本帶利105萬元左右。屆時，假設(shè)房屋增值到210萬，張先生出售房產(chǎn)后償還完銀行債務(wù)，最終得到105萬現(xiàn)金。

養(yǎng)老方式二：出租房屋

目前房屋總價160萬的房子，如果選擇出租，按北京市場目前的租售比1:500計(jì)算，張先生月租金收入3200元。10年后，房屋增值到210萬，其210萬元的財(cái)產(chǎn)價值全部歸屬于房屋的業(yè)主張先生.

養(yǎng)老方式三：出售房屋后購買理財(cái)產(chǎn)品

房屋按市價出售后，張先生得款160萬，而后投資于適合老年人的穩(wěn)健型投資理財(cái) 產(chǎn)品，每年年化收益率4%——5%，相當(dāng)于張先生每月得款6000。10年后，不考慮張先生月得款花銷的余額，張先生持有現(xiàn)金160萬。

由此可見，當(dāng)老人對“以房養(yǎng)老”產(chǎn)生的月度養(yǎng)老金需求不高時，最好采取出租房屋的形式，還能獲得房屋長期增值的收益。而當(dāng)老人對于“以房養(yǎng)老”產(chǎn)生的月度養(yǎng)老金需求較高時，可以采取銀行“倒按揭”或出售房屋后購買理財(cái)產(chǎn)品的形式。而這兩種“以房養(yǎng)老”的形式相比，銀行“倒按揭”的方式需要繳納銀行利息，成本較高；出售房屋后購買理財(cái)產(chǎn)品的形式需要承擔(dān)更多的市場風(fēng)險，這就要看老人的理財(cái)偏好了。