北京公積金貸款“認房不認商貸”，這些購房者受益

       繼上海后，北京也官宣優化公積金貸款政策，將從11月1日起執行 “認房不認商貸”新政。

　　10月31日，北京住房公積金管理中心發布《關于優化住房公積金個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》(下稱“通知”)。根據通知，11月1日起，借款申請人在北京市無住房且全國范圍內無公積金貸款記錄的，執行首套住房公積金貸款政策。

　　“公積金貸款在住房套數認定上不再考慮商業貸款情況。”北京住房公積金管理中心(下稱“北京中心”)對此解讀稱。

　　新標準之下，如借款申請人(含共同申請人)在北京市無房且在全國范圍內無公積金貸款記錄的，執行首套住房公積金貸款政策；如借款申請人在北京市有1套住房的，或在北京市無住房但全國范圍內有1筆公積金貸款記錄的，或在北京市有1套住房且全國范圍內有1筆公積金貸款記錄，住房記錄與公積金貸款記錄不論是否為同一套的，執行二套住房公積金貸款政策；如借款申請人在北京市有2套及以上住房，或已使用過2次公積金貸款的，不予公積金貸款。

　　此前，北京商業貸款已執行“認房不認貸”。10月中旬，上海成為首個官宣優化首套公積金貸款認定標準的一線城市，隨后業界人士對其他一線城市放寬公積金貸款政策報以更大期待。

　　根據“上海住房城鄉建設管理”官微10月18日發布的《關于優化本市住房公積金個人住房貸款套數認定標準的通知》，繳存職工家庭名下在上海市無住房、在全國未使用過住房公積金個人住房貸款或首次住房公積金個人住房貸款已經結清的，認定為首套住房。該政策于2023年10月30日執行。

　　與商業貸款相比，公積金貸款優勢在于利率更低。目前北京地區的首套房五年期及以上商貸利率為4.75%，二套房貸為5.25%。而公積金貸款五年期以上首套房貸利率為3.1%，二套房貸為3.575%。

　　認定為首套房還是二套房貸，對于公積金的貸款額度也有不同。目前，在北京，公積金首套房貸最高額度為120萬元，而公積金二套房貸的最高貸款額度只有60萬元。也就是說，認定為首套房貸，公積金貸款的最高額度能比二套房貸提高一倍。

　　北京房地產業協會官方公益平臺“京房字”撰文分析稱，這次北京的調整可以讓眾多家庭受益。

　　比如，某個家庭雖然無房，但之前曾有過1次商貸記錄，按照老政策，再購房申請公積金貸款就得是二套房貸；而新政策下，就可以認定為首套房貸；再比如，某個家庭目前無房，但之前曾有過2次商貸記錄，按照老政策的話就不能申請公積金貸款了，而新政策下則不但可以貸款了，而且能認定為首套房貸；對于二套房貸的認定，新標準也一樣不看商貸記錄。如果在京有一套住房，在全國范圍內有一次公積金貸款記錄，也可以認定為二套房貸。

　　但也非所有無房北京購房者都能被新政所惠及。根據北京中心解讀，一是借款申請人在申請公積金貸款時，全國范圍內不能有未還清的公積金貸款；二是對于離婚一年內的借款申請人按原政策執行差別化住房信貸政策，即離婚未滿一年申請公積金貸款的，按二套住房貸款政策執行。

　　值得注意的是，北京中心同日還發布了《關于對隨單位從北京疏解到雄安新區人員實施住房公積金支持政策的試行意見》(下稱“試行意見”)。試行意見明確，為幫助雄安新區住房管理中心緩解資金壓力，更好發揮疏解非首都功能作用，疏解人員在雄安新區購房時，可以向北京中心申請住房公積金個人住房貸款，由北京中心發放貸款。

　　按照雄安中心現行政策規定，最高貸款額度為60萬元，這遠低于北京中心政策規定的，首套住房最高貸款額度120萬元。

　　此外，新政策實施后，在北京繳存的疏解人員在雄安新區購房、向北京中心申請購房提取的，不再受“購買京外住房申請提取的，申請人及配偶應無在京的購房提取記錄”的條件限制。

　　從北京市場表現來看，根據中國房地產指數系統百城價格指數，2023年9月，北京二手住宅價格已連續5個月下跌，在二手房掛牌量增加的背景下，當前二手房價格下跌預期仍在。新房方面，根據中指研究院數據，2023年1~9月，北京新建商品住宅累計成交571.3萬平方米，同比增長6.2%。9月，北京成交68萬平方米，在政策帶動以及低基數下，環比增長41.1%，同比下降14.6%，整體網簽規模相比3~4月的高點仍有差距。

　　中指研究院市場研究總監陳文靜認為，今年以來已有上海、北京，成都等20余城優化公積金貸款政策，包括調整公積金貸款首套認定標準、“認房不認貸”等。北京本次調整公積金貸款首套認定標準，可以進一步釋放政策利好。接下來，預計更多城市將跟進優化公積金貸款相關政策，廣州、深圳跟進的預期也較強。