北京“以房養(yǎng)老”再上議程 困局待解

    近日，北京市發(fā)布《“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，首次提出“以房養(yǎng)老”的概念。作為新型養(yǎng)老模式，“以房養(yǎng)老”再次成為輿論焦點。事實上，“以房養(yǎng)老”在我國并不是新鮮事物。早在2007年，上海市公積金管理中心就曾試推過“以房養(yǎng)老”，但由于種種阻力兩年前已經(jīng)停辦了這項業(yè)務。 在我國老齡化問題日益嚴峻的背景下，“以房養(yǎng)老”到底可不可行？是否能成為現(xiàn)有養(yǎng)老方式的有益補充？怎樣才能提高“以房養(yǎng)老”在我國現(xiàn)有環(huán)境下的可操作性？本期熱點評論將圍繞這些問題進行探究。

    一、“以房養(yǎng)老”推行阻力大 盡管養(yǎng)老需求日益擴大，但作為個人養(yǎng)老模式的補充，“以房養(yǎng)老”仍面臨著眾多阻力。 1、傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的制約 傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念是推行“以房養(yǎng)老”的一大阻力。對于中國人來說，大部分老年人更愿意把財產(chǎn)留給子孫，而不愿意交給銀行這樣的金融機構(gòu)。很多老年人也認為，如果需要用房子養(yǎng)活自己，不僅自己內(nèi)心會有挫敗感，在外也會覺得自己和孩子都無顏面。 2、70年產(chǎn)權(quán)問題待解決。

    與國外的土地產(chǎn)權(quán)私有相比，我國房屋土地的70年有效使用期是推行“以房養(yǎng)老”的又一大阻力。70年后使用權(quán)如何續(xù)期，有償還是無償，都不甚明了。2009年，《土地管理法（修訂草案征求意見稿）》以“按照國家 有關(guān)規(guī)定自動續(xù)期”替換了“無償自動續(xù)期”。由“無償”變“有關(guān)規(guī)定”，潛在的續(xù)期費用風險極大地降低了銀行、保險公司等金融機構(gòu)參與“以房養(yǎng)老”的積極性。 此外，房價下行風險增加、限制條件多、門檻高、覆蓋人群小等都是推行“以房養(yǎng)老”需要面對的問題。 二、推進“以房養(yǎng)老”的有效措施 首佳地產(chǎn)顧問機構(gòu)認為，“以房養(yǎng)老”的推進主要依賴兩個方面： 一是提高老年人以房養(yǎng)老的需求，具體措施包括：1）通過完善教育、醫(yī)療等社會保障制度、提高社會福利水平等推動養(yǎng)老觀念的轉(zhuǎn)變，釋放“以房養(yǎng)老”需求；2）完善養(yǎng)老院、老年公寓等養(yǎng)老機構(gòu)設施及相關(guān)配套服務，盡量降低人們對“以房養(yǎng)老”的顧慮。

   二 、是提高金融機構(gòu)參與“以房養(yǎng)老”的積極性，具體措施包括：1）明確房屋土地70年產(chǎn)權(quán)到期后如何續(xù)期的操作細則，降低產(chǎn)權(quán)問題帶來的不確定性；2）利用政府信用降低金融機構(gòu)風險。例如：借款人在世時，房屋所有權(quán)為借款人所有。離世后，房屋所有權(quán)歸政府。政府把房屋出售后，如果在還清貸方銀行款項后還有盈余，政府將這筆錢交給老人的遺產(chǎn)繼承人。如果不足還款，那么由政府出錢或向相關(guān)責任人（如老人的家人）籌錢補足欠缺部分，降低金融機構(gòu)的風險，激發(fā)其參與“以房養(yǎng)老”的積極性。