京滬深廣房貸受限多貸款難 部分銀行停貸

    類似去年1月份的信貸急速投放可能不會再現(xiàn)。記者通過調查發(fā)現(xiàn)，上海地區(qū)的國有大行中，中行和建行已經(jīng)停發(fā)房貸。同時受到影響的還有票據(jù)融資。自去年上半年來，票據(jù)貼現(xiàn)利率幾乎翻番，其規(guī)模也是一降再降。

    【1月信貸調查·上海】

    此前有報道稱，1月上旬四大行合計新增信貸投放約為2400億元，信貸投放過猛引發(fā)監(jiān)管層的關注；已有大行要求在1月份后兩周只保證保障房貸款和重點客戶貸款，暫停部分分行的按揭貸款和對公貸款。

    中行建行停發(fā)房貸

    “總行已經(jīng)關閉了發(fā)放（房貸）的系統(tǒng)，年前估計不可能放款了，年后具體什么時間能夠發(fā)放我們也不知道。”周三（1月19日），記者以購房者身份致電中行上海一支行時，負責房貸的工作人員如是說。

    以上情況在上海并非孤例。建行上海某支行的房貸工作人員亦稱，目前該行沒有房貸額度，即使簽約也無法放款。“建行都沒有（房貸額度）了，上海也難再有銀行有（房貸額度）了。”

    據(jù)悉，日前多家國有大行因1月份的信貸額度告罄而停止放貸。記者通過明察暗訪發(fā)現(xiàn)，截至目前，上海地區(qū)部分國有大行信貸額度非常緊張，已有大行的房貸因此而停發(fā)。

    上述中行工作人員并表示，去年申請的房貸目前仍未放完。“現(xiàn)在可以簽約，但是客戶會被事先告知，什么時候發(fā)放貸款是不能確定的。”

    而建行工作人員則稱，目前房貸放款是一個排隊的過程。“每個月都有額度控制，并不是說不放款，只是排隊而已。”

    不同的是，農(nóng)行和工行上海分行的工作人員則表示，現(xiàn)在客戶簽好房貸合同后，只要符合銀行的要求，相關手續(xù)和資料齊全，貸款即可下放。

    據(jù)消息人士透露，由于1月上旬四大行合計投放貸款約2400億元，信貸投放過猛引發(fā)監(jiān)管層的關注，央行要求銀行控制投放節(jié)奏；有大行已要求在1月份后兩周只保證保障房貸款以及重點客戶貸款，暫停部分分行的按揭貸款和對公貸款。

    據(jù)悉，監(jiān)管當局給四大行一季度的新增貸款額度約為7259億元，分別為：工行2109億元、中行1800億元、建行1962億元、農(nóng)行1388億元。

    若結合3:3:3:1的比例投放，2011年四大行新增信貸投放額度約在2.42萬億元，按四大行約占新增貸款總額40%的比例測算，全年的新增信貸規(guī)模約為6萬億元。

    首套房利率優(yōu)惠受限多

    記者了解到，除了房貸放款時間未知，中行和建行的房貸利率優(yōu)惠政策也尚不確定。

    “正式文件還未下發(fā)，目前首套房利率仍是8.5折；但是銀行利率以發(fā)放日為準，并非簽約日。”前述中行工作人員表示，即使現(xiàn)在申請首套房利率是8.5折，等到發(fā)放時如果政策有變，只能按照新政策來做。

    建行工作人員表示，目前首套房貸利率優(yōu)惠政策，并不單看首套房還是二套房，而是根據(jù)客戶及其征信情況和房子的實際情況而定。

    農(nóng)行和工行相關人員稱，首套房仍可享受8.5折的利率優(yōu)惠。

    股份制銀行中，光大銀行已經(jīng)率先取消首套房利率優(yōu)惠，其他銀行仍提供至少8.5折優(yōu)惠的首套房貸利率；并有銀行表示，如果客戶資質優(yōu)良，如收入高、首付比例高，且房屋質量良好的話，首套房貸最低可至7.5折。

    業(yè)內(nèi)人士表示，從“以價補量”的角度看，或將有更多商業(yè)銀行跟進取消首套房貸利率優(yōu)惠。
【1月信貸調查·北京】

    多家銀行網(wǎng)點稱節(jié)前房貸無望

    針對最近銀行收緊個人住房貸款一事，《每日經(jīng)濟新聞》記者調查了北京地區(qū)四大銀行的情況。

    “什么時候放貸可不好說，現(xiàn)在我們都有額度（限制），沒錢可放啊！”中行北京分行長遠天地支行的業(yè)務員告訴記者。

    那么其他支行是否還有貸款的可能性？該業(yè)務員表示，“沒有哪個支行放哪個支行不放的問題，說不讓放，北京的每個分行就都不能放了。等春節(jié)之后吧。春節(jié)之后沒準兒有了額度，就能放了。”隨后，記者又詢問了其他幾家支行，得到了這樣的答復：“節(jié)前？不可能！這段兒都比較緊，前兩天貸款都停放了，過兩天沒準兒能放，但能放幾天也不好說。”

    不過中行總部相關人士向記者否認了這一說法，他表示，“不可能停放的，也不會停貸，批了肯定就能放貸。”

    對于工行的房貸，該行客服表示，“貸款現(xiàn)在只要是一級支行都可以辦。”不過他又稱，“節(jié)前貸款不太可能放下來了，但是停貸肯定不會，現(xiàn)在工行的額度還夠用。”

    “貸款現(xiàn)在我們可以辦，但是有額度的限制，要盡早申請。”建行貸款部的工作人員表示，“什么時候能拿到貸款我們也不能確定，還要看您的貸款金額和申請的時間了。”

    農(nóng)行從事貸款咨詢的人士則表示，“農(nóng)行現(xiàn)在申請貸款肯定是沒問題的，只要批下來就能放。節(jié)前批下來了就能節(jié)前發(fā)放。”針對銀行有可能停貸的問題，她說：“這個問題現(xiàn)在還不存在，我們還沒有接到任何通知。”

    據(jù)了解，四大銀行在申請貸款方面，基本是沒有問題的，只要情況符合國家申請貸款的有關規(guī)定都能夠受理。但是否批準了就能放貸，除了農(nóng)行給予肯定答復，其他三家行都似乎比較難。

    【1月信貸調查·深圳】

    個別國有大行公司貸款利率上浮30%

    據(jù)記者了解，一般貸款方面，銀行現(xiàn)在依據(jù)客戶的抵押擔保情況、客戶評級、用款需求緊急程度而劃定貸款順序，在額度緊張的情況下，銀行對貸款利率的要價也隨之上行。

    某國有大行深圳分行對公業(yè)務經(jīng)理表示，該行的對公貸款規(guī)模位居深圳地區(qū)前列，而且該行不斷有一些貸款到期，能夠收回來再用于貸款，“（貸款）規(guī)模還很充足，正常的需求都能保證，主要投向實體經(jīng)濟和中小企業(yè)。”

    上述大行支行人士告訴記者，目前他所在的支行還做一般貸款，但要看抵押和擔保的具體情況而定，“頭寸比較緊，我們會優(yōu)先考慮抵押充足的客戶；信用貸款我們很少做，畢竟我們行已經(jīng)是上市公司，股東對產(chǎn)出效率有要求，所以我行會有側重地做一些能帶來效益的業(yè)務”。他同時表示，目前他所在的銀行公司貸款利率較基準利率已上浮20%~30%，“相比民間融資渠道，通過銀行借錢還是很便宜”。

    另一家國有大行深圳分行的貸款經(jīng)理稱，他們會根據(jù)客戶的收益貢獻、用款的緊急程度、客戶評級，優(yōu)先做重點客戶，一般客戶的貸款會受到延遲。他還表示，銀行批給客戶的貸款額度有效期1年，客戶可以憑額度協(xié)議申請貸款，銀行會根據(jù)合同履行相應的義務。“只要有頭寸，我們不會拒絕客戶的合理用款，不過審批確實越來越嚴”。

    票據(jù)業(yè)務“優(yōu)先”遭壓縮貼現(xiàn)率漲勢未改

    近日，有消息稱，廣州、深圳等地區(qū)有多家國有大行因為額度緊張，暫停接受票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)放一般貸款，并且要等到2月份有新的額度時再繼續(xù)做這方面的業(yè)務。記者19日調查發(fā)現(xiàn)，深圳地區(qū)多家大行相關人士均表示額度緊張，但對于企業(yè)的貼現(xiàn)和一般貸款需求，銀行會謹慎選擇。

    某國有大行深圳分行的票據(jù)部門人士告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，“現(xiàn)在額度比較緊，我們行主要做優(yōu)質客戶。我們會綜合考慮客戶和我行業(yè)務合作的情況，做熟客戶，其他客戶在額度有限的情況下就做不了。”她還稱，目前她所在的銀行貼現(xiàn)息率在6.3%左右，“1月份以來一直都這么高”，她認為在1月份額度緊張的情況下，息率應該不會再降。

    某大型股份制銀行深圳分行相關人員對記者表示，之前該行票據(jù)業(yè)務做得比較少，目前多一些，但該行票據(jù)業(yè)務做得比較審慎，利率比較高。

    一位銀行分析師告訴記者，壓縮票據(jù)業(yè)務以及中短期的貸款規(guī)模，可以擴大利潤高的中長期貸款投放規(guī)模。

    “這樣操作會在市場上表現(xiàn)為，票據(jù)貼現(xiàn)利率會急速、持續(xù)地向上爬升。前段時間的確有一周的持續(xù)上升，從4.5%到5.2%，如果未來幾天有所回落的話，可能說明目前信貸市場緊張的情況并沒有想象的那么嚴重。”該分析師如是表示。