降息銀行呈冷淡:存款利息不動 首房貸沒優惠

　　國有大行 一年期等于沒降息

　　降息首日，記者瀏覽在石主要銀行的存款利率表發現，同上次降息后一樣，此次銀行在利率上浮標準的執行上又分出了兩大陣營。

　　其中，工、農、中、建、交五大行及郵儲銀行，對一年期以內的定存利率執行基準利率上浮約1.08倍，上浮后一年期定存利率為3.25%，這與降息前的利率水平相同。

　　但與6月8日的降息不同，五大銀行及郵政儲蓄銀行此次未上浮活期利率。

　　股份制銀行再度上浮到頂

　　此次降息后，中信、民生、華夏等股份制銀行對活期和一年期以內的定期存款利率，均在基準利率的基礎上一浮到頂，上浮后一年期定存利率達到3.30%，這比降息前還高出0.05個百分點。

　　此外，與6月8日降息相同，此次14家在石主要銀行仍均未對2年、3年、5年的定期存款利率進行上浮，執行的均為基準利率。不同的是，這次股份制銀行均是一次性將一年期定存利率上浮到頂，而上次則是陸續推進。

　　算賬

　　10萬一年期定存兩版本相差50元

　　降息對存款一族來說，意味著存款利息收入的減少。按基準利率計算，降息前，一年期定期存款的利率為3.25%，降息后為3.0%，降幅0.25%，即10萬元在銀行存一年少拿250元利率。

　　但是根據央行上次降息時規定的政策，金融機構存款利率浮動區間的上限為基準利率的1.1倍。目前，石市銀行主要對一年期定存分為上浮1.08倍和一浮到頂兩種，也就是說，不同銀行間一年期定存利率相差0.05個百分點。

　　以10萬元一年期定存為例，兩種利息版本的銀行間存款相差50元。

　　在央行宣布降息時稱，自7月6日起，將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.7倍，較上一個月的0.8倍下限進一步放大。同時，央行強調，個人住房貸款利率浮動區間不作調整，即個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍，這意味著個人房貸最低能打七折。

　　但有業內人士指出，對于購房者來說，降息雖然節省了部分購房成本，但并不完全是好事。此次貸款利率幅度調整大于存款利率調整，利差的減小將使得銀行收益空間進一步縮小。在當前市場回暖、銀行貸款額度快速釋放的時期，銀行繼續打折的意愿將進一步降低，雖然7折在政策上可能被允許，但其恐怕只能是個“理論值”，短期內很難實現。

　　“非對稱降息后，利差更小，更不賺錢了。”一位股份制銀行相關人士告訴記者，銀行的利差收窄，資金成本上升，貸款利率制定必然受到影響。銀行人士稱，事實上，銀行內部測試，即使打8.5折銀行在這項業務上都是虧本的，7折虧更多。

　　符合兩條件可申請轉公積金貸款

　　受降息影響，從昨日起，個人住房公積金存貸款利率也相應調整。其中，5年期以上的個人住房公積金貸款利率由4.70%降至4.50%。五年期以下（含五年）個人住房公積金貸款利率由4.20%下調至4.00%。

　　石家莊住房公積金管理中心副主任王書剛給記者算了筆賬。以石市公積金貸款最高額度的40萬元貸30年來看，整個貸款期下來總共將少還16912.18元。已經發放公積金貸款的老客戶，將從明年1月1日起執行新利率。

　　雖然此次公積金的貸款降幅小于商業貸款的降幅，但公積金貸款利率依然低于商業貸款。

　　對于貸款人比較關心的商貸轉公積金貸款的問題，石市住房公積金管理中心相關人士解釋，貸款客戶只要滿足兩個條件就可以申請轉為公積金貸款了：只要客戶連續繳存住房公積金一年以上，而且商業銀行貸款所購買的自住住房房本已經辦下來，個人就可以直接到石市公積金業務大廳領取申請表格，按照相關流程辦理手續。

　　算賬

　　50萬元30年貸款每月少還約83元

　　以房貸族最為關心的5年以上貸款為例，此次降息前，5年期以上的貸款利率為6.8%，如果貸款50萬元，分30年還清的話，每月需還款3259.6259元，降息后，5年期以上的貸款利率為6.55%，同樣是50萬元貸款分30年還清的話，每月需還款3176.7993元，兩者相比，降息后貸款人每月少還約83元。

　　據銀行人士介紹，根據貸款合同約定的不同，有按年調整、按季調整、按月調整等幾種情況。如果您的合同約定遇利率變動次月執行，那么下個月就可以省點銀子了。

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　　原定下周發行的兩期國債取消發售

　　因在發行前遇到降息，原定于10日發行的2012年第七期和第八期儲蓄國債（電子式）又被取消，這已經是今年的第二次國債被取消發行。

　　財政部原定7月10日發行3年期、5年期國債，利率分別為5.21%、5.71%。根據財政部公告，“公布日至發行開始前一日，如遇中國人民銀行調整同期限金融機構存款利率，這兩期國債從調息之日起取消發行”。業內人士表示，此次降息后，再次發行的國債利率會相應下調。