兩成客戶遭遇“辦貸款先存款”

    央行副行長劉士余昨天表示，今年將保證滿足居民首套房的貸款需求。不過，銀率網(wǎng)昨天發(fā)布的一份2月份進(jìn)行的調(diào)查顯示，成功獲批個人貸款的用戶僅占全部受訪用戶的13.86%。部分銀行在放款前要求客戶購買理財產(chǎn)品、或辦理大額存款，沒有做出“貢獻(xiàn)”或貢獻(xiàn)度不夠的客戶，可能面臨無限期等待的境遇。銀率網(wǎng)此次調(diào)查了1910位銀行客戶。

　　事實(shí)上，隨著貨幣政策收緊，各家銀行特別是大型銀行存款流失嚴(yán)重，負(fù)債壓力加大，存貸掛鉤也成為吸存的重要手段。根據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)，申請貸款的客戶不僅要支付首付款，還被要求再存入一定的存款才能獲得貸款，有過此種遭遇的用戶占到總貸款人數(shù)的21.22%。

　　銀行理財產(chǎn)品也是銀行搭售的一個重要內(nèi)容。調(diào)查顯示，有13.04%的用戶在辦理貸款時被要求必須先購買該行發(fā)行的理財產(chǎn)品。在這方面表現(xiàn)最為強(qiáng)勢的是外資法人銀行，在這類銀行的貸款客戶中有一半在貸款時遇到了貸款與理財產(chǎn)品的捆綁銷售。中資大型銀行的客戶中僅有4.9%為了獲得貸款而購買了理財產(chǎn)品。由于理財產(chǎn)品存在一定本金損失的可能而招致客戶不滿。

　　在具體銀行的調(diào)查中，辦理貸款被捆綁理財產(chǎn)品最多的是民生銀行和渣打銀行，這兩家銀行的貸款客戶中一半都被強(qiáng)制購買了理財產(chǎn)品。

　　另外，調(diào)查還顯示，有超過20%的用戶在申辦貸款時遇到了與信用卡的捆綁銷售。

　　行業(yè)整頓

　　銀行自查自糾“存貸掛鉤”

　　今年2月份，銀監(jiān)會發(fā)文整頓銀行不規(guī)范經(jīng)營，4月1日起各銀行對于服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目明碼標(biāo)價，其中明確規(guī)定“不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存”、“不準(zhǔn)存貸掛鉤”、“不準(zhǔn)借貸搭售”。據(jù)記者從銀行了解，目前各家銀行都在全行范圍自查，3月底前向銀監(jiān)會出具自查報告。

　　“這次治理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亂收費(fèi)問題有可能是近幾年來最為嚴(yán)厲的一次，行長已經(jīng)在內(nèi)部表態(tài)，自查自糾銀監(jiān)會的七不準(zhǔn)成為今年全行內(nèi)控管理的一項(xiàng)重要工作，現(xiàn)在全行上下都在忙這個?！币还煞葜沏y行人士表示。

　　但是具體效果如何，銀行內(nèi)部人士表示還有待觀察。他認(rèn)為，有些規(guī)定，比如信貸業(yè)務(wù)方面監(jiān)管可操作性不是很強(qiáng)，很有可能就是各銀行為了應(yīng)付檢查配合一下，但事實(shí)上并不能根治。他認(rèn)為，信貸業(yè)務(wù)不規(guī)范根源在整個金融體系，單純壓制銀行不能解決根本問題。

　　業(yè)內(nèi)分析

　　銀根緊縮是主因

　　銀率網(wǎng)分析，從去年下半年開始，個人貸款受國家銀根緊縮、銀行額度緊張影響，貸款獲批難度加大，個別銀行甚至一度停止接受房貸申請。由于信貸額度緊張，導(dǎo)致銀行在市場中談判地位上升，定價權(quán)大為提高。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，某些銀行利用發(fā)放貸款的機(jī)會采取各種手段將自身利潤最大化，或?yàn)榫徑馕鎵毫M(jìn)行存貸掛鉤，或?qū)⒗碡敭a(chǎn)品、保險等其他金融產(chǎn)品與貸款捆綁銷售，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)規(guī)模，導(dǎo)致各種違規(guī)現(xiàn)象屢見報端，金融產(chǎn)品捆綁銷售、貸款費(fèi)用名目繁多、利率定價“價高者得”等等層出不窮。

　　不過房貸緊縮正在逐步緩解，四大行已經(jīng)明確“首套房不高于基準(zhǔn)利率”的房貸政策。從目前的市場來看，北京市場首套房各家銀行均可以執(zhí)行基準(zhǔn)，少部分銀行針對部分客戶再次出現(xiàn)了95及9折的優(yōu)惠。中原地產(chǎn)研究總監(jiān)張大偉表示，銀行針對房地產(chǎn)的信貸可能逐漸開始增加，銀行對首套房剛需利率有所松動，大部分銀行從之前的上浮回歸到基準(zhǔn)，有利于剛需入市。